Борьба с тенью: у Киви-банка отозвали лицензию
Регулятор пояснил, что финансовая организация систематически нарушала законодательство
В среду, 21 февраля, Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Киви-банка из-за сотрудничества организации с теневым бизнесом, включая переводы на криптообменники и нелегальные онлайн-казино. Клиентами организации были несколько миллионов россиян. Подробнее о том, почему ЦБ отозвал лицензию и что будет с вкладами клиентов — в материале «Известий».
Почему ЦБ отозвал лицензию у Киви-банка
Банк России приказом № ОД-266 от 21 февраля 2024 года принял решение отозвать лицензию Киви-банка, что стало первым случаем почти за два года. Сделано это было в связи с регулярным нарушением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Вторая причина, по данным ЦБ, заключается в том, что банк допускал нарушения законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Организацию обвиняют в сотрудничестве с теневым бизнесом, включая переводы букмекерским конторам, нелегальным онлайн-казино и на криптообменники.
Также было обнаружено, что банк открывал Qiwi-кошельки без ведома физических лиц и проводил по ним операции. При этом были использованы персональные данные россиян. Как сообщает ЦБ, вся имеющаяся информация об операциях, имеющих признаки осуществления уголовно наказуемых дел, направлена в правоохранительные органы.
За последний год к Киви-банку пять раз применялись различные меры. Например, дважды вводились ограничения на осуществление отдельных операций. Несмотря на предупреждения ЦБ, банк продолжал осуществлять рискованные операции. ЦБ не раз вводил ограничения на работу Киви-банка. Например, в 2020 году были ограничены платежи в пользу иностранных торговых компаний и перевод денег на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Также ЦБ наложил на Киви-банк штраф в размере 11 млн рублей.
Что будет с деньгами клиентов Киви-банка
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) приказом Банка России от 21 февраля будет выполнять функции временной администрации в Киви-банке, говорится в пресс-релизе госкорпорации. Отмечается, что прекращение деятельности организации существенно не повлияет на тех, кто пользовался Киви-банком. Так как Киви-банк является участником системы страхования вкладов, все деньги, оставшиеся на счетах, будут возвращены клиентам в 100-процентом размере, но не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика.
Это подтвердила и адвокат Елена Сенина в беседе с «Известиями».
— У нас есть закон «О банках и банковской деятельности». И, согласно этому закону, практически все банки застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, — говорит адвокат.
На данный момент банк уже заблокировал проведение денежных операций. В том числе стали недоступны пополнение Qiwi-кошельков, снятие с них средств, оплата сотовой связи и интернета. Платежная система Contact, относящаяся к банку, тоже приостановила свою работу.
Как пояснили «Известиям» в пресс-службе QIWI, в банке сейчас работает временная администрация, о дальнейших действиях компания будет оперативно информировать все заинтересованные стороны. При этом бизнес Группы компаний QIWI, не связанный с деятельностью Киви-банка, работает в обычном режиме, уточнили в пресс-службе.
Финансовый аналитик Владимир Левченко пояснил «Известиям», что не исключает возможности того, что средства выше этой суммы будут потеряны. Однако, как отмечает Елена Сенина, выплаты могут составить 10 млн рублей в случаях, если у клиента в банке был открыт эскроу-счет.
Вместе с этим, как отметил ЦБ, страхование вкладов не распространяется на средства в электронных кошельках. Они считаются электронными денежными средствами (ЭДС) и не подлежат страхованию на основании п. 5 ч. 2 ст. 5 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Таким образом, поскольку «Киви» участвует в системе страхования вкладов, можно будет получить возмещение по вкладам, но не по остаткам на электронных кошельках.
По предварительным данным, выплаты вкладчикам Киви-банка оцениваются в 4,6 млрд рублей. Перевод денег будет производиться государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»). Для того чтобы получить подробную информацию о выплатах, клиенты могут позвонить на горячую линию ГК «АСВ» — 8 800 200-08-05 либо посмотреть ее на сайте.
ГК «АСВ» отмечает, что выплаты средств начнутся не позднее 6 марта этого года. Банки-агенты, которые будут принимать заявления, будут выбраны по конкурсу до 27 февраля. Информация о дате начала перевода средств, месте, времени, форме и порядке приема заявлений будет опубликована на сайте до этой даты. При этом такие заявки будут приниматься не менее года — в течение всего периода ликвидации банка.
По словам адвоката Владимира Левченко, выплаты должны будут производиться в течение трех дней после подачи заявления, но не ранее 14 дней с даты наступления страхового случая.
По данным торгов на Мосбирже, расписки Qiwi снижаются почти на 50% спустя три часа после отзыва лицензии у Киви-банка. Офисы банка в среду были закрыты в Москве, Санкт-Петербурге и Казани.
Что такое Киви-банк
Акционерное общество «Киви-банк» — кредитная организация, входящая в состав группы компаний QIWI, одной из наиболее популярных платежных систем в России. Сам Киви-банк был зарегистрирован Центробанком в начале 1993 года.
Главным продуктом Киви-банка был Qiwi-кошелек. Он также осуществлял функции оператора платежной системы Contact, с помощью которой можно было переводить деньги за границу. Все контакты с клиентами преимущественно осуществлялись онлайн.
В январе этого года Qiwi объявила, что ее российский бизнес будет продан гонконгской компании Fusion Factor Fintech, владельцем которой является главный исполнительный директор Qiwi Андрей Протопопов. Сообщалось, что цена сделки составит 23,75 млрд рублей. По предварительным оценкам, компания включает в себя свыше 21,8 млн виртуальных кошельков и более 127 тыс. терминалов и точек приема платежей. С помощью Qiwi торговые компании ежемесячно принимали платежи (в денежной и электронной форме) на сумму 123 млрд рублей более чем от 39 млн клиентов.
По данным на 1 июля 2023 года, объем балансовых активов составлял 301,9 млрд рублей, объем собственных средств — 24,3 млрд рублей. При этом за первые полгода 2023 года прибыль банка составляла 5,1 млрд рублей.
По сообщению ЦБ, Киви-банк не являлся значимым кредитором реального сектора экономики. Организация занимала 89-е место в банковской системе Российской Федерации. «Его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений», — говорится в сообщении ЦБ.
